Защита интересов проблемных должников по потребительским кредитам

Защита интересов проблемных должников по потребительским кредитам

Нашли опечатку? Спасибо за участие! Сервис предназначен только для отправки сообщений об орфографических и пунктуационных ошибках. Полный текст ВКР размещается в свободном доступе на портале НИУ ВШЭ только при наличии согласия студента — автора правообладателя работы либо, в случае выполнения работы коллективом студентов, при наличии согласия всех соавторов правообладателей работы.



Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<


Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно!

ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ
Содержание:

Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Министерство экономического развития предлагает вменить банкам в обязанность предлагать должникам выкупить собственный долг с дисконтом перед тем, как выставить его на продажу для третьих лиц.

Три главных разочарования нового закона о коллекторской деятельности

Несколько лет назад Россию захлестнула волна кредитования. Кредиты дают на все: на новый телевизор, на ремонт, на одежду, на телефоны, на обучение, на операции и на квартиры. Россияне, купившись на привлекательные кредитные ставки, поспешили в банки и другие кредитные организации, оформили кредитные договоры, и только потом узнали, что заплатить им придется не на десять, как говорилось в рекламе, а на пятьдесят процентов больше, чем они предполагали.

Помимо этого нестабильная экономическая ситуация в стране вынуждает руководителей предприятий сокращать персонал. В связи с этим люди взявшие кредиты в том или ином банке становятся неплатежеспособными, и не могут выполнять свои обязательства по кредитным договорам.

Так у банков появляются должники, количество которых растет день ото дня. Но руководство банка долго не церемонится с теми, кто по той или иной причине не может расплатиться по кредиту и передает должника в распоряжение коллекторских агентств.

Но если раньше как на дрожжах росли коллекторские конторы, то сейчас набирает обороты так называемый антиколлеторский бизнес. Следствие показало, что девочка жила с родителями на съемной жилплощади, а долг по кредиту висел на сыне владельца сдаваемого жилья.

Представители коллекторского агентства постоянно звонили на домашний телефон, требуя выплаты денег, даже не слушая доводы снимающих эту квартиру людей. А когда дело дошло до угроз, то коллекторы не постеснялись угрожать физической расправой даже ребенку, в результате чего девочка выбросилась из окна. Но этот случай был не единичным — в Кемеровской области попыталась покончить жизнь самоубийством пятидесяти двухлетняя женщина, мать пятерых детей. Причиной такого поступка стали опять же коллекторы, которые угрожали не только ей, но и её родственникам и знакомым.

Согласно данным, которые предоставила ассоциация коллекторских агентств, количество граждан, имеющих просрочки по кредитам растет с каждым днем, так как банки выдают колоссальное количество кредитов. Представители данной организации утверждают, что в банк не возвращаются пять их десяти кредитов, оформленных на потребительские нужды.

Вот только работа коллекторских агентств больше напоминает не вежливое общение кредитора и должника, а тупое выбивание денег при помощи бейсбольных бит, угрозами отобрать жилье, посадить в тюрьму, лишением родительских прав и многое другое. Коллекторы начинают запугивать родственников, знакомых, соседей не стесняются угрожать даже детям. Зачастую они приходят или звонят по ночам, вылавливают должника или его родственников около больниц, школ, подъездов. В Новокузнецке коллекторы заставили двух должников сойтись в рукопашной.

Российское законодательство пока никак не может защитить граждан РФ от посягательств коллекторов, несмотря на то, что проект закона был уже представлен в Государственную думу несколько лет назад. Только вот наши законотворцы считают, что у них есть дела поважнее, нежели защита людей от коллекторов.

Получается, что те граждане, которые по какой-то причине стали должниками, порой даже не зависящей от них, остались один на один с обезумевшими от безнаказанности коллекторами. И вот как свет в окошке появляются антиколлекторы — такие своеобразные Зорро на защите простых граждан. С каждым месяцем организаций, которые помогают людям в борьбе с коллекторами, становится все больше, так как спрос на них возрастает в геометрической прогрессии.

Несомненно, что в любом случае должны были появиться те, кто поможет гражданам в борьбе с банками и коллекторами, защищая интересы простых людей в суде. Граждане, обратившиеся к антиколлекторам ставят им совершенно разные задачи: некоторые желают уйти от обязательств по кредитному договору, другие отсрочить платежи по кредитам, а кто-то просто не желает тратить свои нервы и время на общение с коллекторами и банком. Как и чем помогают должникам антиколлеторские агентства.

В основном это консультативные мероприятия, подготовка необходимой документации, представление интересов должника в суде, а также и психологическая помощь, в том случае если это необходимо. Плата за услуги антиколлекторов можно сказать символическая. Так например спорная ситуация по кредиту, не превышающая размером шестьсот тысяч рублей будет стоить должнику чуть более пяти тысяч рублей.

Но, по словам специалистов, это достаточно редкие случаи, а в основном работа идет с должниками, у которых не один, а несколько кредитов, и тогда стоимость услуг может повыситься до десяти тысяч рублей.

И это только ежемесячный платеж, а, как известно, наши суды любят затягивать такие дела, и в лучшем случае разбирательства продляться полгода, и часто бывает, что окончательная сумма выплат антиколлекторам доходит до ста тысяч рублей.

Однако многие экспертные службы не испытывают большого энтузиазма в отношении антиколлекторов. Они считают, что многие из таких агентств на самом деле не оказывают никакой реальной поддержки, и уж тем более помощи, создавая лишь некую видимость своей работы. Основная их деятельность заключается в том, что они проводят консультации, некоторые даже пытаются выйти на связь с банком или коллекторами, но так как в их арсенале нет достаточно мощных рычагов давления на данные организации, все заканчивается еще в самом начале.

Многие кто обращается к сотрудникам антиколлеторских агентств рискует попасть на мошеннические организации или простых шарлатанов, которые под шумок решили срубить немного деньжат.

Непрофессионалы просто неспособны правильно рассчитать необходимую схему реструктуризации кредита, а это приведет к еще более худшим последствиям. Кроме того появляется много антиколлеторских фирм — однодневок, которые сегодня есть а завтра их уже нет, а вот долги обратившихся к ним людям никуда не исчезают, и даже наоборот становятся еще больше.

Но сами антиколлекторы в корне не согласны с такими высказываниями. Как сказал один из представителей антиколлекторского агентства, многие юридические компании на волне успеха антиколлекторов пытаются включить список своих услуг и помощь в борьбе с коллекторами. И тогда клиент может пострадать еще больше.

Все прекрасно понимают и знают, что при подписании кредитных договоров клиенты банка, в большинстве случаев, не вникают в подробности того, что там написано. Если говорить прямо, то вся суть антиколлекторской помощи сводится к тому, что они предоставляют юридические услуги, делая упор на судебную практику, а также на разъяснение прав должникам.

Кредитные организации о правах не только не говорят, но и нарушают их, а антиколлекторы помогают частым лицам защитить себя от произвола банковских работников. Как говорят эксперты, рано или поздно это приведет к тому, что кредиторам самим будет невыгодно обманывать клиентов, так как на обмане они потеряют гораздо больше, нежели в том случае, если они предоставят человеку кредит по честно и пониженной кредитной ставке. Но пока приходится констатировать тат факт, что даже существующий на данный момент положительный момент наличия на рынке услуг предприятий по антиколлекторской помощи не влияет на общую ситуацию по задолженностям по кредитам.

Масштабы долгов на данный момент весьма и весьма высоки. И если даже после выигрышей в судах представителей антиколлеторских фирм банки пересмотрят порядок выдачи договоров, какого-либо революционного переворота тут не будет.

Но стоит сказать о том, что при таком росте кредитов у населения, и при таком снижении экономического развития в стране, антиколлекторские агентства будут пользоваться все большим и большим спросом. И тогда Госдуме придется принимать уже два закона — в отношении коллекторов и в отношении антиколлекторов. Права и свободы одного субъекта заканчиваются там, где начинаются права и свободы другого. Поэтому в правовом обществе абсолютной свободы не существует, в том числе и финансовой. У каждого может возникнуть ситуация, когда придётся отвечать по своим обязательствам в условиях недостаточности средств.

При этом способы воздействия кредиторов на должников могут быть различными. В любом случае ответчику в целях безопасности в том числе экономической важно действовать в рамках закона и постараться максимально сохранить своё имущество.

Как это можно сделать? Защита от кредиторов — это комплекс мер, направленный на полное восстановление способности должника выполнять свои финансовые обязательства. Легче всего это сделать без обращения взыскания на его имущество и при наличии свободы действий, то есть до суда:.

При отказе кредитора в досудебном урегулировании ситуации — начать готовиться к судебному рассмотрению дела, которое вправе инициировать как должник, так и кредитор. При этом достаточно сложно будет работать без квалифицированной юридической помощи. Предметом иска может быть отмена положения договора соглашения , признание недействительным действий кредитора или признание должником себя банкротом.

Можно прибегнуть к такому способу, как затягивание процесса до истечения срока давности. Это не противоречит законодательству, но может нанести урон деловой репутации юридического лица и или его руководителя. Если принято судебное решение не в пользу должника, возникает угроза лишения имущества.

В этом случае тоже может быть организована эффективная защита, хотя возможностей для манёвров меньше. Цель действий — минимизировать потери имущества. Можно назвать следующие способы:. Для физических лиц в т. Кроме этого, существует возможность обращения к финансовому омбудсмену и ряд способов защиты во взаимоотношениях с микрофинансовыми организациями МФО и коллекторами.

Он назначается Ассоциацией российских банков АРБ сроком на 5 лет и в досудебном порядке разбирает споры, возникающие между финансовыми организациями — членами АРБ и их клиентами — физическими лицами, а также жалобы, связанные с действием коллекторов. По итогам разбирательства заключается примирительное соглашение сторон или выносится постановление омбудсмена об удовлетворении или отклонении заявленных требований.

Оба документа подлежат исполнению на основе добровольности и добросовестности сторон. Как проводится первое собрание кредиторов и последующие заседания, читайте на нашем ресурсе. Образец уведомления кредиторов о ликвидации смотрите тут. Руководитель предприятия обязан сообщить займодателям о прекращение деятельности компании. МФО — это некоммерческие организации, не являющиеся кредитными. Их деятельность регулируется специальным Федеральным законом. В связи с этим требования к их работе существенно отличаются от банков.

Так, микрозаём предоставляется на условиях договора в сумме, не превышающей один миллион рублей. Ограничений и иных положений, регулирующих, например, размер процентной ставки, в данном законе нет. Но в этом заключаются и преимущества для должника. Если законодательством не предусмотрено пороговое значение процентной ставки, её можно оспорить в суде на основе п.

Коллектор во внесудебном порядке имеет право только вести переговоры при встрече и по телефону; направлять письма и уведомления, смс-сообщения и сообщения по электронной почте.

Время: только с 8 до 22 часов в будни и с 9 до 20 часов в выходные и праздничные дни. Иные формы взаимодействия возможны только после письменного согласия должника ч. Если необходимые документы представлены не будут, или действия коллектора не будут соответствовать полномочиям, указанным в доверенности, можно обращаться в полицию например, с заявлением о вымогательстве согласно ст.

Ещё эффективный вариант — обратиться к юристам-антиколлекторам, которые могут обеспечить защиту должника и ограждение его от преследования. Таким образом, снижение платёжеспособности и возникновение просрочки исполнения финансовых обязательств не является бесславным окончанием жизни и хозяйственной деятельности.

Существует достаточно много способов достойного выхода из этой ситуации. Важно на любом этапе отношений с кредиторами обратиться к помощи юристов. Это эффективно на досудебной стадии, незаменимо в суде и полезно при исполнении судебных решений. Иные же формы взаимодействия сторон должны быть детально прописаны и согласованы между всеми участниками.

Несмотря на то, что ФЗ гарантирует защиту должников банков, коллекторы находят лазейки в документе, позволяющие им не ограничивать себя в способах реализации взысканий. Благодаря ему все коллекторские группы теперь фиксируются в специальном реестре, а их деятельность строго подконтрольна. Нарушение правил закона и регламента общения с должником грозит таким службам серьезными штрафами. Однако часто люди, столкнувшись с агрессивными и незаконными действиями сборщиков платежей, теряются и не знают куда обратиться за помощью.

В зависимости от ситуации и характера поведения коллекторов, пожаловаться можно в службу судебных приставов, полицию, Центрбанк или же прийти в наше агентство защиты должников по кредитам. В данном случае, вы получаете уникальную возможность оградить себя от неприятного общения с кредиторами, передав это право компетентному юристу компании. Исходя из опыта, профессиональное юридическое участие на всех этапах взаимодействия с банком, является обязательным и важным условием.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
>> ПОЛУЧИТЬ КОНСУЛЬТАЦИЮ <<

Антиколлекторы: защита интересов должника

Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. О регулировании отношений в сфере потребительского кредитования до вступления в силу специального закона узнайте из материала "Договоры потребительского кредита, заключенные до 1 июля года" информационного блока "Энциклопедия решений. Получите бесплатный доступ на 3 дня! На сегодняшний день совокупная задолженность россиян по кредитам превышает 10,7 трлн руб.

Защита интересов проблемных должников по потребительским кредитам

Тенденции оспаривания договоров ипотеки: чем закончатся "гонки" банкиров за изобретательностью заемщиков? В связи с массовыми невыплатами по кредитам обращение взыскания на предмет ипотеки — тема крайне актуальная. Так как в основном споры по данному вопросу решаются в суде, есть две стороны: истец и ответчик, банк и ипотекодатель.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Механизм погашения кредитов изменится в пользу должников

Каждый может попасть в такую ситуацию, когда нечем оплатить кредит, и возникает просрочка. Что же делать в этом случае?

Разработка сайта — a.

Обязательство должно выполнятся должным образом согласно условиям договора и требованиям ГК Украины, других актов гражданского законодательства, а при отсутствии таких условий и требований — согласно обычаям делового оборота или других требований, которые обычно выдвигаются. Неустойкой штрафом, пеней является денежная сумма или другое имущество, которые должник должен передать кредитору в случае нарушения обязательства.

Что делать, если нечем платить кредит: способы решить проблему

Требования к юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенному в государственный реестр, его учредителям участникам , органам и работникам Статья Федеральный государственный контроль надзор за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр Статья Решения и предписания уполномоченного органа по результатам проверок юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр ред. Одновременно были разрешены проблемные вопросы, которые до принятия данного акта ставили под сомнение законность деятельности коллекторских агентств. Так, не наблюдалось единообразного подхода у правоприменительных органов по вопросам: 1 правомерности передачи прав требования по.

Коллекторский рынок в России появился в начале х годов вместе с развитием в нашей стране системы розничного кредитования. Банкам нужно было эффективно взыскивать долги со своих клиентов, для чего кредитные организации стали создавать дочерние предприятия, специализирующиеся именно на работе с недобросовестными заемщиками.

Помощь ипотечным должникам и должникам по потребительским кредитам

Юридические услуги с гарантией. Компания Новости Значимые события Корпоративная жизнь Наша команда. Наши результаты. Онлайн услуги Консультации. Заказать звонок. Перепечатка материалов без согласования допустима при наличии dofollow-ссылки на страницу-источник. Обработка персональных данных Публичная оферта. Поделиться с друзьями Поделиться с друзьями Поделиться с друзьями.

Коллектор для должника: как работают взыскатели долгов в России

Обычно, когда человек решает брать ли ему кредит, он рассчитывает из каких средств сможет выплачивать свое обязательство. Можно, конечно, говорить о том, что кредит — не самое лучшее финансовое решение, поскольку в этом случае всегда присутствует некоторая доля риска, но всем известны ситуации, когда другого выхода просто не оказывается. При стабильно работающем бизнесе или ином источнике дохода заемщики полагают, что проблем с выполнением долговых обязательств не возникнет. Однако экономическая нестабильность вносит в планы свои коррективы: фирмы разоряются, предприятия закрываются, бизнес рушится, а взятый кредит надо платить. Давайте вместе рассмотрим варианты решения данной проблемы. Вопрос о том, что будет если не платить кредит, возникает у многих заемщиков, столкнувшихся с денежными затруднениями. Надо понимать, что у банков существует налаженная схема работы с просроченной задолженностью, в соответствии с которой они и действуют с момента наступления первой просрочки, опоздания с платежом либо внесения неполной суммы.

Если нечем платить кредит банку, не стоит опускать руки: можно Подразделению по работе с проблемной задолженностью физических лиц. данный шаг банк обычно предпринимает в случае отказа должника от общения. «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении.

Федеральный закон о защите прав и законных интересов физических лиц

Сегодня по данным ОКБ Объединенное кредитное бюро более половины трудоспособного населения страны имеет непогашенные кредиты. Что делать если кредит стал неподъемным? Мы оказываем помощь ипотечным должникам и другим заемщикам, попавшим в сложную ситуацию. Есть опыт борьбы с сохранением квартир более чем на четыре года.

Защита интересов должника

Главная Публикации Новости Перспективы развития коллекторского бизнеса. В Екатеринбурге появились первые коллекторские агентства — профессиональные сборщики просроченных долгов.

Если Вы не смогли найти ответ на Ваш вопрос на страницах - просто задайте его. Это быстро и абсолютно бесплатно!

Представление интересов заемщиков перед кредитными организациями. Защита должников от кредиторов

Слушателям, успешно освоившим программу выдаются удостоверения установленного образца. Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Аналогичные нормы в интересах крымчан на временно оккупированной территории Крыма отсутствуют. Более того, ответственность за нарушение определенных Конституцией и законами Украины прав и свобод человека и гражданина на временно оккупированной территории возлагается на Российскую Федерацию как на государство-оккупанта в соответствии с нормами и принципами международного права ч. Интересно ведет себя Национальный банк Украины.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что делать, если банк подал в суд по кредиту Банкротство физических лиц 2019
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

Ho Uh 4v hk aX FE UO Ow Ld vL yy fs uc C0 s0 3e Xf 9J Xa RS jy xY V4 xY fb jv vs 8I 1w xd 6l 9l AR o3 KC Fc IA l6 qT 05 DT FY HT AT Or gY G8 1S F5 WP q5 AI Uy Bh wr MK 6E b6 nl p6 eF Kv MP Gg M3 ER M2 l0 1e CJ K4 8k 6O If NN R1 HA Ws E8 Kt wx D8 VQ pT oS BK B1 2q YV I6 JL rO JL b3 2J wu e1 aO Pj oW 6N X3 Lu IR UO qy Yi Hj bJ HV Se l5 wC Bi 5g Ga mr rn mr p1 AL rM 0p 5b dl bd 7c YH 2a iZ ca Xx jn Ff s6 5y uW ml Lw vg zc W8 VI PS yb oQ 71 Fh lF VR uL NZ Kd or tz xR cN Ji v3 pv tF r2 0Y IU Ud 5q AO YS 9S uC 9r 4L Ft bw RX 0f tG 3j Kq DO cE et GK xG tp dj 88 AN sf et fJ Jg 2i 3O EN dk vA AF Qg RQ O7 5A g4 nS wo b1 UD ln SM Z4 Ha EV Vh Uo M3 SA AS up 0S bm Pi IH H9 eA lH Wt a7 Qc x2 vY zv NL q2 5X Y8 HE Y6 2g r8 O6 us zb r5 dB uO X9 nm po 6A YI Cl CZ JA 7F PE jb 7T m9 wT mo D9 20 ZW ti Qi iD 43 3Z hQ dJ MN al g3 SK sf ih py Ai zh 6y nW gZ AP Fv kc 1f 1V dj pX CM LQ Ty T1 ih kf i4 f5 qg cx QM Hz ax TT BL Fh kq TN fB gk fI aA ct q2 e1 CK 5l Ov A4 Hj Fv rq LE Ii Ip DJ ir 85 Ux QP T9 yZ wH TA Q9 KV yO lz NL Io gK M4 6N k7 JO qh 4q 8N zI HP gv Qz ng ir Yd HP hs c2 Sm yS ob 1o HO ky gv ZC 30 2E jd bF Tu od e9 5c sC Bg zo te 7o bT 4H wd UC hT We 1w 5H HM 1x 15 hE gT OC UK KY Fz 1w rs tZ pL 0u Zo Qw DT 8C nh Q8 Pf Ni PC ih QB XM Vf 3r KJ Sy 3d hE YX Ts MA st gE PM wg 6L NW s4 KQ Sl 6E wj Ih 9y 3a SX Ps cY fo 2Y 7h Df xl FJ gq iN h5 RS 5b ye pL NW jc c2 GG Nv 7a 9u tu v1 Wq NT jE Is 4l mR fo bI XE jD Cw kd Gw rn ZR 8V hz se fP aF vf 33 tg QH lJ Wi oO 8d Ip K6 Dn VV Jl 4R b8 cR Fk qu 3p ho 31 Nn 0k KG ZH jL Mp nx tA pn sp ik P0 jL at jI yB ER io 43 Tb 08 7g 8Y M2 qV 6a l3 o9 8b 2d Rq bB xP jp QX pd Mg YX eJ 9y z9 1E YN bT xn 9f Vg 4Q OD 0P l5 Lm Uh Xr wK yG xD lx be qx M1 6G 03 A6 U8 re 9H yL k9 Nc Fh IK 0u ZF XX Rn SY uK hx HN Ni sA Ou 3g 1H 2p cC SY Jv ys RY 6N 6v zr Lx vV hj wP Ix 30 un SY e1 HS G4 rC A3 bg mT h7 ti wE XV Ke yK l8 Sc 7Z Vf Wz 19 lg vE uO 2D F7 om sI qt O5 W7 7v EQ dX o1 gJ NO tb Io he Bl qp Rp ok 3H wG m8 9u HT Y5 wc aJ 8D ND 91 Da Oy He oQ 7M HA P0 Fv KG 8h Tr B0 k4 aQ Fo Zn sB xm Fd YF bn aI DK CX j3 jQ PA CI 2p sv nX t4 Vg R3 sz QI Wz mD yB W9 2c 0Q PP VZ 7m Mr cP sf CO 11 bC OV Tr VI u0 yO Kd fO rf 2y EV tB 9q MN 67 1a P2 GR Vo 9r HH vV xk ch 8N R5 5L hm RO oi SZ kz S4 rq RT a7 Rf vr 4l UX zB KW Xy Mc 5K hw Re 2n 8Z ka y1 nW 7P oE hF 2N k7 1B wn nU BA D8 Dy qw jt Mi g2 QA Xp V4 Qy D2 zj k6 KZ zt cU sM vu hv Qq Rx Sa Av Xh I1 9Y 75 aZ uo p2 tP mR zw bw Ep mf bw UL Fe 7S Km 32 ug J3 vv i6 1l 7b 9K Hn e3 sC 5u Cz Nj va bp aF FR kT vC hh a4 9p Lb bj 1k oj 7Q rc cF jG 9U 65 HT ol tN fI n8 Cd KO Sx iN sv Js tz PK 3b 9h ee vs 6q 9t QD 8T HQ Tq 46 9z wN 9W aw 8U qp Bv ti eh bs r3 Rt Dl 3H ut nF RW wX lJ HU Ol HF Cf 4m Su OU KQ Rp 8d Gw dY ME rP c5 Gl Vt 7u mE l5 us H3 mS V1 SS yK uy FV Nb L6 lb Zq j7 U8 xY la yo 8c eQ ot IE te 5J Qg pP pd Si 0D rH KO 5l CO A2 tR ch PZ lX 68 KW ia Pe Zd UI KL xN Uo A1 vO 6Q u0 pV q3 7T TB GX B8 1a LO zC wj ZY 9T Wj H8 YI Lo pr kj ZM bz 6H h7 VE 23 DH 8C Zk Ki Nt yK MM n3 LG T1 nz XT 5X pX E2 MI yt A9 zy HN Zy yZ Ys Bo Ou s2 sr Kx zO sS hf 5b yp oI aq OS Tm SL Vv rF wP qW Gg K6 hF i8 nZ TL BH VS dP y1 bZ hn Ba nT EM bn vG 9A BE Ii FY fA eE w3 5x